Bank-bank swasta dan kartu kredit muncul di Rusia relatif baru-baru ini, yaitu pada awal 1990-an, setelah runtuhnya Uni Soviet. Sistem perbankan lokal berkembang dari nol, tidak bergantung pada solusi perangkat lunak lama, dan melewati banyak tahap peralihan.
Akibatnya, bank-bank Rusia kini termasuk yang paling inovatif di dunia. Berikut adalah beberapa fitur khusus yang mereka tawarkan, yang mungkin belum menjangkau negara-negara terkemuka lainnya.
1. Transfer Cepat dan Peringatan Transaksi
Setiap bank Rusia yang menjaga kehormatannya memiliki aplikasi seluler yang dapat digunakan pelanggan untuk membayar berbagai tagihan, seperti pembelian pulsa, pembayaran internet, tagihan utilitas, pajak, denda, dan bahkan biaya kuliah.
Selain itu, aplikasi yang sama juga dapat digunakan untuk mentransfer uang, baik antar rekening bank yang sama, atau antar rekening bank yang berbeda. Jika mentransfer antar bank yang sama, pelanggan tidak dikenakan biaya apa pun. Namun, jika mentransfer antar bank yang berbeda, barulah pelanggan dikenakan biaya, yang jumlahnya terbilang kecil, yaitu mulai dari 30 rubel (Rp6.750 — dengan kurs Rp225), per transfer. Di beberapa bank Anda dapat mentransfer uang ke rekening bank lain tanpa biaya sebagai bagian dari tunjangan bulanan. Semua pengiriman uang biasanya hanya membutuhkan waktu satu menit.
Setelah transaksi berhasil dilakukan, baik itu transfer dana, pembayaran tagihan, atau pembelian di toko, sebuah sms peringatan akan terkirim ke ponsel Anda.
2. Cincin dan Gelang Pembayaran
Di Moskow dan kota-kota besar lainnya, setiap pembelian, bahkan makanan cepat saji yang dibeli di jalanan, dapat dibayar dengan kartu bank yang mendukung NFC atau contactless (nirsentuh), Apple Pay atau Samsung Pay. Bagi mereka yang tidak mau repot-repot mengeluarkan ponsel untuk membayar pembelian mereka, bank-bank Rusia sekarang menawarkan cincin dan gelang yang mendukung NFC.
Prinsip cara kerjanya sederhana. Bank memberi Anda cincin atau gelang, Anda mengunduh aplikasi yang diperlukan ke ponsel pintar Anda dan menyinkronkan data kartu dengan aksesori cincin atau gelang tersebut. Anda dapat menghubungkan hanya satu akun, baik debit atau kredit. Hal yang utama adalah jangan sampai kehilangan aksesori Anda, karena penjahat dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian sampai Anda memblokir akun Anda.
Legion Media
3. Penerbitan Kartu Debit dan Kredit Instan dengan Layanan Pengantaran ke Rumah
Beberapa tahun lalu, untuk membuka rekening bank seorang pelanggan harus datang ke cabang bank, antre selama setengah jam dan kemudian menunggu setengah jam lagi ketika petugas bank mengisi formulir aplikasi. Adapun untuk mendapatkan kartu kredit, pelanggan harus membawa banyak dokumen pendukung.
Saat ini, Anda cukup mengisi aplikasi di situs web (hampir semua bank) dan mendapat balasan dalam hitungan menit. Hari berikutnya (dalam kebanyakan kasus) kurir akan mengirimkan kartu secara gratis dan membantu Anda mengaktifkannya. Beberapa bank siap untuk mengirimkan kartu mereka dengan kurir bahkan ke kota-kota di mana mereka tidak memiliki cabang, serta ke tempat-tempat yang tidak dapat diakses dan daerah-daerah terpencil di Rusia.
4. Dukungan Pelanggan 24/7
Anda tidak lagi harus menunggu lama bagi operator untuk menjawab panggilan Anda. Aplikasi seluler dari banyak bank Rusia memiliki fitur percakapan online bawaan yang dilengkapi bot web(penjawab otomatis) dan dapat menjawab pertanyaan yang paling sering diajukan. Jika itu tidak membantu, maka percakapan akan diarahkan ke operator manusia. Beberapa bank menyarankan agar Anda menelepon layanan pelanggan mereka dari aplikasi di internet agar tidak dikenakan biaya seluler (ini mungkin sangat berguna saat roaming).
Legion Media
5. ‘Stories’ dan Percakapan di Aplikasi Seluler
Banyak bank di Rusia telah menjadi sumber daya media yang lengkap dan bahkan telah menambahkan fitur 'Stories' ala Instagram ke aplikasi mereka. Misalnya, apakah Anda tahu bahwa tip rata-rata di Rusia adalah 7,5 persen dari total tagihan? Anda dapat mempelajari fakta-fakta mikro dan informasi berguna lainnya dari fitur Stories bank.
Fitur percakapan juga telah bermigrasi dari jejaring sosial ke beberapa aplikasi perbankan Rusia. Awalnya, fitur ini dimaksudkan hanya untuk mengirim uang, tetapi kemudian stiker emoji ditambahkan, serta opsi untuk hanya sekedar berkirim pesan rutin.
6. Asisten Suara Dalam Aplikasi Perbankan
Sejauh ini, hanya satu bank Rusia yang telah meluncurkan asisten suara di aplikasinya, yaitu Tinkoff. Namun, tidak seperti Siri atau Alexa, asisten suara Bank Tinkoff adalah laki-laki dan bernama Oleg (nama depan dari pendiri bank), dan untuk saat ini hanya dapat menjawab melalui teks (bahkan untuk pertanyaan yang menggunakan suara). Berdasarkan permintaan, Oleg dapat mentransfer uang ke pengguna lain, membeli tiket bioskop, memesan meja di restoran atau mencari diskon belanja.
Legion Media
7. Aplikasi Super
Bayangkan bahwa dalam satu aplikasi pengguna mengelola keuangan mereka, membayar tagihan, melakukan pembelian, berkorespondensi satu sama lain, dan membeli asuransi. Selain itu, terdapat juga opsi untuk membuat janji dengan dokter, membeli tiket teater atau konser, serta memesan layanan pembersihan rumah. Inilah yang dimaksud konsep Aplikasi Super. Sejauh ini telah dilaksanakan sepenuhnya hanya oleh aplikasi WeChat Tiongkok. Aplikasi super hampir sama seperti versi mini dari toko aplikasi: Mereka menghubungkan layanan tambahan dengan fungsi baru langsung dari dalam aplikasi. Di pasar Rusia, beberapa pemain telah mengumumkan bahwa mereka telah membuat atau sedang mengembangkan aplikasi super mereka sendiri, termasuk tiga bank: Sberbank, Tinkoff dan VTB.
Aplikasi super tidak akan terbatas untuk menyediakan berbagai layanan. Di masa mendatang, sistem akan belajar mengenali kebiasaan klien dan menawarkan layanan yang paling personal. Misalnya, jika seorang pria memesan meja di restoran, sistem akan menawarkan untuk memesan taksi di sana atau membeli bunga. Selain itu, asisten dalam aplikasi akan mengingatkan pengguna tentang tagihan yang belum dibayar dan memberikan konsultasi dan saran keuangan.
8. Penarikan Tunai Menggunakan Kode QR
Layanan yang tersedia di beberapa bank Rusia ini membantu pelanggan mendapatkan uang tunai walaupun mereka tidak memiliki kartu, dan memungkinkan kerabat atau teman menerima uang tunai tanpa harus diserahkan dari satu orang ke orang lain.
Kode QR dibuat langsung di aplikasi mobile banking berdasarkan permintaan. Kemudian, Anda perlu menempatkan kode di dekat pemindai ATM yang mendukung fungsi ini, dan terminal akan mengenali kode tersebut, serta mengeluarkan uang tunai.
Legion Media
9. Menganalisis Pengeluaran Dalam Aplikasi Perbankan
Pada Oktober 2019, saya menghabiskan hampir 10.000 rubel (Rp2.250.000) untuk perjalanan lokal, dan saya menyadari bahwa saya perlu mengurangi pengeluaran saya, setidaknya untuk taksi. Pada November, pengeluaran saya untuk perjalanan berkurang separuh dan saya menggunakan uang yang saya hemat untuk liburan.
Jika saya belum menganalisis pengeluaran bulanan saya menggunakan aplikasi perbankan, tidak mungkin saya berpikir untuk mencoba menghemat uang. Analisis ini menggunakan grafik yang menunjukkan pengeluaran untuk restoran, perjalanan, supermarket, pembelian pakaian, dan lain-lain. Grafik tersebut menunjukkan ke mana sebagian besar uang Anda pergi, memungkinkan Anda merencanakan anggaran dengan lebih baik bulan depan.
10. Pembagian Tagihan dan Pembelian Bersama
"Kartu atau uang tunai?" Pertanyaan dari pelayan ini dapat menyebabkan pertengkaran di antara teman-teman terdekat. Yang satu dengan panik mengeluarkan uang receh dari dompet mereka sementara yang lain dengan gugup melihat akun mereka di aplikasi, menyadari bahwa lima minuman koktail terakhir terlalu banyak.
Untuk mengatasi masalah serupa, aplikasi seluler dari beberapa bank Rusia telah memperkenalkan opsi untuk membagi tagihan di restoran atau membagi biaya pembelian hadiah ulang tahun untuk seorang teman. Dengan satu sentuhan tombol, sistem menghasilkan tautan untuk pembayaran yang kemudian dapat diteruskan melalui aplikasi percakapan seperti WhatsApp dan lain sebagainya. Kalkulator bawaan aplikasi akan memberi tahu Anda cara membagi tagihan secara adil.
Legion Media
Jumlah pengguna “e-wallet” di Rusia telah meningkat secara signifikan. Riset menunjukkan, 71 persen populasi memilih menggunakan metode pembayaran elektronik tersebut sepanjang 2018.